정부에서 청년들의 자산형성을 위한 소득공제 장기펀드 상품을 출시하였습니다. 청년형 장기펀드는 만 19세 이상 34세 이하로 22년 연봉 5,000만 원 이하인 경우, 종합소득금액이 3,800만 원 이하인 경우 가입할 수 있습니다. 2023년 12월 31일까지 가입 가능합니다.
청년형 소득공제 장기펀드 가입대상 및 가입자격
청년형 장기펀드는 소득공제 상품으로 세금혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 따라서 가입자격이 제한되어 있습니다. 가입대상자는 만 19세이며 34세 이하인 소득세법상 거주자만 가입이 가능합니다. 만 35세 이상인 경우에도 병역복무기간이 있다면 병적증명서를 출력하여 가입이 가능합니다. 거주자만 가입이 가능하기 때문에 한국에 주소를 두고 있거나 183일 이상 체류한 개인만 가입 가능합니다.
청년들의 자산형성을 위한 상품이기 때문에 소득요건에 해당되어야 가입이 가능합니다. 22년도 총 급여액이 5,000만 원 이하인 분이나 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 3,800만 원 이하인 경우만 가입 가능합니다. 즉 연봉이 5,000만 원이 넘는 경우는 가입이 불가합니다.
청년형 장기펀드 납입한도 및 가입기간
청년형 장기펀드의 가입기간은 5년이며, 연간 600만원까지 납부가 가능합니다. 다만 연간 240만 원 한도까지 소득공제가 가능합니다. 즉 600만 원을 다 채우는 것보다는 240만 원까지 납부하는 것이 좋습니다. 납입액의 40%까지 소득공제 됩니다. 사실 소득공제 상품이 이제 거의 없기 때문에, 소득공제를 받을 수 있는 청년 장기펀드는 매우 좋은 상품이라고 볼 수 있습니다. 다만 펀드상품이기 때문에 주식시장 상황에 따라, 내가 해지하는 시점에 따라 손해를 볼 수도 있고, 더 큰 수익을 볼 수도 있는 상품입니다.
청년형 장기펀드 가입을 위한 필요서류
청년형 장기펀드를 가입하기 위해서는 신분증과 소득확인증명서를 제출해야 합니다. 소득확인증명서는 세무서와 홈텍스에서 발급 가능한데요. 정확한 서류 이름은 "소득확인증명서(청년형 장기집합투자 증권 가입 및 과세특례 신청용)"입니다. 홈텍스는 최근 간편 인증을 통해서도 쉽게 발급이 가능하고, 팩스 수신도 가능하니 출력이 어렵다면 은행에 방문해서 팩스로 받아도 됩니다. 원천징수영수증이나 소득금액증명원 등의 서류로는 가입이 불가하니 꼭 소득확인증명서를 발급받으세요.
청년형 소득공제 장기펀드 상품은 현재 3가지가 출시되었습니다. NH-Amundi 한국미국성장 청년형 소득공제 장기펀드, 다올 KTB VIP 스타셀렉션 청년형 소득공제 장기펀드, 하나 UBS IT코리아 청년형 소득공제 장기펀드 상품입니다. 펀드 상품이기 때문에 예금보험공사가 보호하는 예금자보호 상품이 아니며, 원금 손실이 발생할 수도 있습니다. 다만 정부에서 진행하는 상품인 만큼, 펀드매니저가 더 많이 신경 쓸 것이기에 손해를 보더라도 큰 손해는 보지 않을 것으로 생각됩니다. 또한 소득공제 혜택도 적은 게 아니니까요.
지금까지 청년형 소득공제 장기펀드 가입대상 및 가입자격, 필요서류 등을 알아보았습니다. 23년 3월 20일부터 해당 상품을 판매하는 은행, 증권사, 보험사에서 가입이 가능하고, 추후 비대면으로도 가입이 가능합니다. 사회초년생인 2030 세대가 목돈을 마련하기에 적합한 청년형 장기펀드 놓치지 말고 가입하시길 추천해 드립니다. 감사합니다.
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